Das AMB Risk Web als Lösung im Risikomanagement unter Berücksichtigung der ESG-Kriterien im Mittelstand

Inflation, Rezession, politische Unsicherheiten, Fachkräftemangel und globale Entwicklungen sind Themen, mit denen sich viele Unternehmen hierzulande schon seit etwas längerer Zeit verstärkt beschäftigen müssen. Demnach wachsen auch bei Banken nicht nur die Sorgen über Tilgungsausfälle ihrer Kredite, sondern auch über die Vergabe neuer Kredite und mit den ESG-Kriterien kommen weitere Richtlinien für alle Beteiligten hinzu. Dies hat u.a. zur Folge, dass Banken höheren Wert auf ein nachhaltiges Unternehmensportfolio legen und Kredite erschwerter vergeben werden. Eine ordentliche Bonität wird bei Kreditentscheidungen zukünftig nicht allein ausreichen, um kreditwürdig zu bleiben. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie sich mit Hilfe der AMB z.B. durch Risikofrüherkennungs- und Benchmarksysteme (auch im Zusammenhang mit ESG) gut ausrüsten und diesen Weg gemeinsam erfolgreich beschreiten können.

Mit § 1 StaRUG (Gesetz über den Stabilisierungs- und Restrukturierungsrahmen für Unternehmen) sieht der Gesetzgeber bei allen Kapitalgesellschaften die Implementierung von Krisen- und Risikofrüherkennungssystemen vor. Die Vorgabe, bestandsgefährdende Entwicklungen rechtzeitig zu erkennen, gibt es bereits durch § 91 (2) AktG KonTraG. Allerdings geht StaRUG noch einen Schritt über das Beobachten hinaus – doch was genau bedeutet das? StaRUG verlangt kurz gesagt, dass neben der Risikofrüherkennung auch das rechtzeitige Ergreifen geeigneter Gegenmaßnahmen Pflicht ist. Die Art und Weise, wie man bei Analysen und Maßnahmen vorzugehen hat, ist dabei nicht beschrieben und lässt somit etwas Freiraum für individuell passende Instrumente. Um Risiken vorzeitig erkennen zu können, empfehlen wir eine sorgfältige Risikoanalyse und einen u.a. ESG-bezogenen Benchmark-Check (z.B. mit Hilfe des AMB Risk Webs). Regelmäßige Reportings verschaffen einen Überblick auf Stärken und Risiken, sodass man frühzeitig mögliche Probleme erkennen und lösen kann. Tiefgehende, regelmäßige Auswertungen innerhalb der 3 Bonitätssäulen (Rentabilität/Liquidität/Substanz) ermöglichen die dafür erforderliche Transparenz (bei Banken) und zusätzlich sorgen Liquiditätsplanungen für die nötige Übersicht im Finanzmanagement. Darüber hinaus lässt sich die Business Performance u.a. durch die Analyse von KPIs (Key Performance Indicators) widerspiegeln, um operative Potenziale auszuschöpfen und einen Vorsprung gegenüber der Konkurrenz zu gewinnen. Ein effizientes Monitoring diverser Unternehmensprozesse trägt dazu bei, mögliche Schwachstellen zügig zu erkennen und entsprechende Maßnahmen einzuleiten, damit Unternehmen nachhaltig Erfolg gewährleistet werden kann.

Neben StaRUG ergeben sich durch die ESG-Leitlinie (Environment, Social, Governance) weitere Kriterien, die vor allem bei geschäftlichen Kreditvergaben eine tragende Rolle spielen. Aktuell werden bereits schrittweise zunehmend ESG-spezifische Regelungen bei Kreditvergaben (z.B. beim Rating) berücksichtigt, sodass Unternehmen die Nachhaltigkeit ihrer Firma nachweisen müssen, damit Banken sie (weiterhin) finanzieren. Durch die gesellschaftliche Entwicklung wächst auch stets das Interesse der Banken, ihr Portfolio möglichst ESG-konform zu halten, sodass manche Branchen von diesen Änderungen stärker als andere vom Handlungsbedarf betroffen sind. Durch ESG-Kriterien kommen daher weitere potenzielle Probleme dazu, auf die man sich frühzeitig vorbereiten muss. Mit Hilfe des AMB Risk Webs lassen sich auch die ESG-Kriterien individuell bezogen auf ein Unternehmen prüfen.

Das AMB Risk Web ist in der Lage, das individuelle Risikoprofil des Unternehmens zu erfassen. Es besteht aus branchenbasierten Basiswerten und vergleicht diese mit den Ergebnissen des Unternehmens, um Potenziale, Risiken und Handlungsbedarf zu erkennen. Neben internen und externen Faktoren werden dabei ebenfalls ESG-spezifische Aspekte untersucht. Die Verantwortung des Risikomanagements und der Nachhaltigkeit des Unternehmens liegt bei der Geschäftsführung. Mittelständische Unternehmen sollten sich daher auch für die Entwicklung und Einführung von unternehmensindividuellen Risikofrüherkennungssystemen einschließlich ESG-Kriterien sowie vorausschauenden Maßnahmen in Bezug auf ESG entscheiden. Starke Partner und ihr fachbezogenes Know-how können auf diesem Weg ein Erfolgsfaktor sein, weshalb die AMB mit Ihrer Kompetenz im Risiko- und Krisenmanagement auch als Transparenzbrücke zu Banken Ihr richtiger Ansprechpartner ist.

Das AMB Risk Web ist außerdem Bestandteil zahlreicher von uns dozierter Trainings und Seminare. Zuletzt wurde es im Online-Seminar „Intensivbetreuung von Firmenkunden“ im Tandem von unserem Geschäftsführer Herrn Ulrich Suttmeyer gemeinsam mit unserem Kooperationspartner Herrn Thomas Wuschek am 07. November 2024 für einen Teilnehmerkreis der ABG GmbH präsentiert (die ABG ist ein Unternehmen des Genossenschaftsverbandes Bayern e.V. und u.a. für die Personalentwicklung der bayerischen Volks- und Raiffeisenbanken zuständig). Eine Übersicht unserer Trainings und Seminare finden Sie hier.

Gerne beantworten wir Ihnen weitere Fragen per Telefon unter +49 2041 76576 0 oder per Mail an info@amb-online.de und laden Sie herzlich zu einem unverbindlichen, kostenlosen Informationsgespräch ein.